住宅ローンの基礎知識

気になる住宅ローンとは？

マイホームを建てるとき、「家は一生で一番高い買い物だ」とはよく聞きます。
しかし、「一生で一番高い買い物は家ではなく、住宅ローンだ」という話もあります…。
確かに、僕らはマイホームを買ったように思っているけど
実は“住宅ローン”を買っているのかもしれません。

キャッシュでポンと家を買えるようなお金持ちならともかく（または超・激安の家とか…）
家を建てるときは大多数の人が住宅ローンを契約することと思います。
で、基礎知識を調べてみました。

住宅ローンとは？

住宅を取得するために利用できるローンであり、
住宅取得以外の目的には利用できない。
また、用途も「自分が住むための住宅の購入・増改築資金・建築のための資金」
「借換えの資金」「住宅購入のための諸費用」に限られています。

あくまで住宅購入用のためのものなので、
土地の購入には利用できないことを覚えておきましょう。
ただし、注文住宅を建てる際に先に土地を購入するケースであれば、利用が可能になることもあります。

住宅ローンを借りられる人の条件

金融機関によって、細かい条件はさまざまです。
同じ人が「こっちの銀行では借りられなかったけど、
あっちの銀行では借りられた」ということもあります。
どの金融機関も、大筋で共通している条件には、以下のようなものがあります。

• 安定した職業について、安定した一定以上の収入があること
• 団体信用生命保険に加入できること（健康であること）

収入の下限や勤続年数などについても条件がつくことが多く、
転職したばかりとか若くてまだ収入が不安定という場合は、
借りられないケースがあるようです。

金利が優遇される住宅ローン

この超・不況の時代、「金利を優遇します」という
住宅ローンがあれば飛びつきたくなりますね。
この「金利優遇」とは、金融機関が住宅ローンを融資する際、
すでにその金融機関と取引の実績がある顧客であれば、
店頭金利（金融機関の店頭に表示されている金利）よりも
低い金利で融資を受けられるというもの。

その金融機関の口座を持っていて今までに利用実績があったり、
キャンペーン期間などで通常表示されている金利よりも低く
融資が受けられることがあります。
それは得だ！とすぐ契約してしまう前に、いくつか確認が必要です。

• 通常の金利よりどれだけ割引幅（金利の差）があるのか
• 優遇金利の適用期間はいつまでか

優遇適用期間は、借り入れ時から数年間の限定だったり、
全期間一律だったりします。
できれば長期間優遇してもらえるローンの中から選びたいですね。

よーくシミュレーションして
「自分たちの総返済額はいくらになるか」を見極めて、賢く利用しましょう！

やってみよう！住宅ローンシュミレーション

「すぐにでも家を買うぞー！」という人はもちろん、
いつかは買いたいな…と思っている人もぜひやってみてほしいのが
住宅ローンシミュレーション。
いろいろな金融機関の公式サイトに用意されていますよ。

家を買うとしたら、まずは大雑把に
どれくらいの返済額になるかを把握するだけでもOK。
物件のチラシなどを見て、「こんな家がいいな」というものを選び、
物件価格や借りたい金額、返済の期間などを入力すれば、
簡単に毎月の返済額を計算できます。

「ボーナス時の返済金額はどうしよう？」
「やっぱりローコストに抑えて、借入金はできるだけ少なくしようか…」
「節約生活で返済期間を短くしよう。お前も働け！」
「じゃあ毎月のおこづかい減額ね！」

とかいって、夫婦でシミュレーションしていると妙に熱くなります（笑）
まるで遊んでいるようですが、このシミュレーションで
「無理のない借り入れ金額がいくらか」「ライフプランを見越した返済計画」
などがつかめてきました。

これから家を建てようとしている人はぜひやってみてください。